Lav rente og stabilt boligmarked gir håp og optimisme. Interessen for refinansiering vokser.
Når må man tenke på refinansiering?
Den viktigste faktor som ligger til grunn for refinansiering er lønnsomheten av å ta opp et nytt lån mot bedre rentebetingelser og etableringskostnader.
Det finnes forskjellige typer lån, noe som gjør regnstykket mer komplisert.
Ved snakk om boliglån med nedbetalingstid på 25 år, spiller etableringskostnader mindre rolle, enn i tilfeller når man ønsker et mindre lån mot høyere renter og kortere nedbetalingstid.
Gjeldsgebyrer
Renteforskjeller er ikke den eneste fordelen med refinansiering. Om du har flere smålån, og dermed flere små gjeldsbyrder, vil også de samlede gebyrkostnadene få en virkning. 10 små lån betyr som oftest også 10 månedlige termingebyrer. Dermed vil refinansiering sannsynligvis lønne seg i form av mye lavere gebyrkostnader selv om kanskje rentebesparelsen kanskje er marginal.
Boliglån
Summene man sparer på å refinansiere boliglån er ofte svært høye, fordi selve lånestørrelsene også er betydelige. Også smålån, forbrukslån og spesielt kredittgjeld kan refinansieres og kan ”bakes” inn i et eksisterende boliglån.
Store summer kan også spares ved fornyelse av forbrukslån for å innfri samtlige gjeldsposter. Mange refinansierer også båtlån og billån.
Refinansiering innebærer i prinsippet at man samler flere eksisterende lån og kreditter i ett og samme lån hos en ny bank.
Forbrukslån
Om du har ett eller flere forbrukslån, betaler du sannsynligvis ikke bare høyere renter enn nødvendig, men også flere gebyrer. Ved å refinansiere slike lån, samles de hos en enkelt bank, og du sparer dermed på antall gebyrer. I tillegg får du ofte betydelig bedre rentebetingelser. Noen banker har en høy långrense, helt opptil 600 000 kroner. Du skal dermed ha ganske mange smålån for å ikke klare å samle dette i ett lån fra disse bankene.
Det vil også kunne lønne seg å refinansiere selv om du kun har ett enkelt forbrukslån. Tok du opp et forbrukslån med 18% rente i fjor, der du har en viss sum igjen å betale, kan det hende du får bedre betingelser i år i en annen bank. Selv med en marginal nedgang til 17%, vil flyttingen av lånet kunne lønne seg.
Kredittkjøp
Lett tilgjengelige kredittordninger har gjort det enkelt for mange å pådra seg en høy gjeld på kredittkort og andre lignende finansieringsordninger. Strengt tatt bør kredittkort kun brukes som et smart betalingsmiddel, der man drar nytte av de mange fordelene som medfølger. Bruker man kredittkort som et lån, blir ofte kostnadene ved forbruket høyt, fordi rentebetingelsene er betydelig høyere enn for de fleste andre lån.
Med renter opp til over 30% i enkelte kort, sier det seg selv at refinansiering av denne typen gjeld lønner seg i de fleste tilfeller. Det samme gjelder for de fleste avbetalingsordninger. Kjøper man for eksempel hvitevarer på avbetaling, kan de effektive rentene komme opp i tilsvarende renter som blir brukt av kredittkort. Samles slik gjeld i et billigere lån, vil besparelsen merkes allerede fra første dag.
Vi lager den beste løsningen for din finansiering
GjeldsMegler1 skaffer lån til refinansiering og formidler forbrukslån. Betingelsene varierer fra hver enkelt av de mange bankene lånemegleren samarbeider med. I GjeldsMegler1 sitt tilfelle dreier det seg om hele 16 banker, og din ene søknad kan få tilbud fra samtlige av disse. Lånemeglere som dette kan være behjelpelig med å skaffe både lån til refinansiering uten sikkerhet, samt lån med sikkerhet i form av pant i bolig. Dersom du kan stille med sikkerhet, er dette helt klart å anbefale. Banken tilbyr betydelig lavere renter når de har et panteobjekt å lene seg tilbake på.
Når det haster
Mange havner i situasjoner der gjeld fra lån og kreditter ender i inkassosaker. Derfra er som regel veien kort før man pådrar seg betalingsanmerkninger. Disse blir man belemret med så lenge den tilknyttede gjelda er uoppgjort. Å refinansiere betyr for mange å komme seg ut av slike kniper, før de blir for alvorlige. Det beste er selvsagt å unngå problemstillingen helt, enten ved å være noenlunde gjeldfri, eller å alltid betale regningene og avdragene i tide.
Om slike økonomiske problemer oppstår, er det å få refinansiert en god vei ut av knipa. Dette kan ordnes mer eller mindre på dagen og på lånesummer inntil 600 000 kroner uten sikkerhet. Kan den som søker stille med sikkerhet i egen bolig, vil lånesummen kunne bli betydelig høyere.
Du vil også like: Prisen for å være gjeldfri
Artikkelen ovenfor inneholder informasjon om økonomisk selvhjelp og er også en del av innholdsmarkedsføring for Gjeldsmegler1 AS.
Priseksempel boliglån uten anmerkninger: Lån 4 mill. eff. rente 5.46%, over 25 år. Kostnad: 3 243 530,-. Totalt: 7 243 530,-.
Priseksempel boliglån med anmerkninger: Lån 2 mill. eff. rente 7,25% over 25 år. Kostnad: kr 2 247 034,- Totalt: kr 4 247 034,-
Priseksempel seniorlån: Nom.rente 6,60 %, eff. 6,83 %, kr. 1.000.000, over 15 år, kostnad: 1.694.005,- Totalt kr. 2.694.005,-